Tiivistelmä artikkelista
Tyypillisiä syitä siihen, miksi yhdistelylainaa ei saa ovat esimerkiksi se, että hakee yhdistelylainaa pankista, joka myöntää sellaisen harvoille, se että hakee liian isoa yhdistelylainaa, maksuhäiriömerkintä, ikä ja epävarmat tulot. Mahdollisuuksia saada yhdistelylaina voi parantaa esimerkiksi hankkimalla päätöksen yhdistelylainasta jopa useasta eri pankista. Tuohon käteviä apuvälineitä ovat lainahakemuksen kilpailuttajat.
On useita mahdollisia syitä siihen, miksi joku ei saa yhdistelylainaa. Käsittelen tällä sivulla mahdollisia syitä sekä mahdollisia ratkaisuja niihin. On mahdollista, että samaan aikaan useampi eri asia johtaa siihen, ettei yhdistelylainaa myönnetä. Mikäli oma tilanne sen mahdollistaa ja epäilee useamman eri asian yhdessä aiheuttavan kielteisen yhdistelylainapäätöksen, niin on hyvä yrittää toteuttaa samalla kertaa useampaa eri ratkaisuehdotusta yhdistelylainan saamiseksi.
Mahdollisia syitä, miksi yhdistelyalainaa ei myönnetä
- Syy 1: Haet yhdistelylainaa väärästä pankista
Pankeilla on eroja siinä, miten helposti ne myöntävät lainaa. Noin on kokemusteni perusteella myös yhdistelylainojen kohdalla. Se, että tietää, mikä pankki voi myöntää lainaa monille voi siis auttaa saamaan yhdistelylainan.
Suosittelen yhdistelylainaakin hakiessa käyttämään lainojen kilpailuttajaa. Nuo voivat yrittää löytää yhdistelylainatarjouksen monelta eri pankilta. Kokemusteni perusteella erityisen tehokkaita kilpailuttajia löytämään yhdistelylainan ovat esimerkiksi Omalaina, Sortter sekä Zmarta.
- Syy 2: Haluat liian ison yhdistelylainan
Kokeile hakea tällä erää pienempää yhdistelylainaa, jolla yhdistät vain kaikkein kalleimmat vanhat lainat. Tuo voi auttaa huomattavasti yhdistelylainan saamisessa.
- Syy 3: Haluat liian lyhyen laina-ajan
Jos laina-aika on lyhyt, niin voi pankki kokea, että yhdistelylainan kuukausierästä tulisi liian iso huomioiden hakijan maksukyky. Voi siis olla hyödyllistä hakea yhdistelylainaa pidemmällä laina-ajalla. Laina-ajan vaikutusta yhdistelylainan kuukausierään voi tutkia esimerkiksi hyödyntämällä yhdistelylainan laskuria.
- Syy 4: Maksuhäiriömerkintä
Maksuhäiriömerkintä tekee vakuudettoman yhdistelylainan saamisesta erittäin vaikeaa. Jos sinulla on tarjota vakuus yhdistelylainalle, niin voi ratkaisu olla vakuudellinen yhdistelylaina.
- Syy 5: Väärät tiedot positiivisessa luottotietorekisterissä
Positiiviseen luottotietorekisteriin merkitään tietoja esimerkiksi henkilön tuloista. Pankit voivat käyttää tietoja yhdistelylainan lainapäätöstä varten. Tiedoissa on kuitenkin joskus virheitä. Varmista tietojen oikeellisuus ja tarvittaessa selitä tilanteesi pankille.
- Syy 6: Ikäsi estää yhdistelylainan saamisen
Vaikka joitakin lainoja voidaan myöntää jo 18-vuotiaille, niin on yhdistelylainojen ikäraja tyypillisesti tuota korkeampi. Joillakin pankeilla voi myös olla ainakin epävirallinen yläikäraja yhdistelylainan myöntämiselle. Ehkä onnistut löytämään pankin, joka tarjoaa yhdistelylainaa kattavasti eri ikäisille? Yhdistelylainahakemuksen kilpailutus voi olla hyödyllistä tuotakin varten.
- Syy 7: Liian pienet tulot
Jos tulot ovat yhdistelylainan kuukausierän ja elämiseen liittyvät kustannukset huomioiden pienet, niin voi tuo tehdä yhdistelylainan saamisesta vaikeaa. Onko jotakin keinoa, jolla voisit nostaa tuloja ainakin väliaikaisesti?
- Syy 8: Liian isot menot
Jos menot ovat isot, niin saattaa pankki kokea, ettei yhdistelylainan lyhennyksiä varten ole tarpeeksi rahaa. Voitko pienentää jotenkin menoja ennen uutta yhdistelylainan hakemista?
- Syy 9: Epävarmat tulot
Jos tulot esimerkiksi vaihtelevat paljon kuukaudesta toiseen tai olet vasta aloittanut uudessa työpaikassa, niin voidaan tulojesi tulkita olevan liian epävarmat yhdistelylainaa varten. Pystytkö jotenkin vakauttamaan tulotilannetta?
- Syy 10: Ei yhteishakijaa hakemuksessa
Yhteishakija vastaa yhdistelylainan lyhennyksistä yhdessä sinun kanssa. Jos on mahdollista ottaa yhteishakija mukaan yhdistelylainaa varten, niin voi se auttaa paljon yhdistelylainan saamisessa. Yhdistelylainaa voi hakea yhteishakijan kanssa esimerkiksi Omalainan kautta.
- Syy 11: Virhe lainahakemuksessa
Jos on esimerkiksi vahingossa ilmoittanut kuukausitulot kohdassa, jossa kysyttiin vuosituloja, niin voi se tehdä yhdistelylainan saamisesta käytännössä mahdotonta. Tarkista lainahakemuksen tiedot.
Mistä saa yhdistelylainan?
Kokemusteni perusteella netin kautta toimivista digipankeista verrattain todennäköisiä paikkoja saada yhdistelylaina ovat Nordax Bank sekä Bank Norwegian, ja perinteisistä pankeista POP / Bonum Pankista puolestaan voi olla tavallista paremmat mahdollisuudet saada yhdistelylaina.
Kaikilta edellä mainituilta pankeilta voi hakea kerralla lainapäätöksen yhdistelylainaa varten, kun käyttää yhdistelylainan kilpailutukseen esimerkiksi Sortteria taikka Rahalaitosta.
Sinua voisi kiinnostaa myös tämä sivu: